Fonasa o Isapre: compara antes de decidir
Ingresa tu sueldo, edad y si tienes alguna condición preexistente. Te mostramos en cuál tramo Fonasa caes, qué rango de precios pagarías en Isapre (post Ley 21.674) y una recomendación según tu caso.
Esta comparación es orientativa. Las Isapres publican su tabla oficial de factores en supersalud.gob.cl. Para precios exactos cotiza directamente con cada Isapre. Fuente precios: mercado abierto 2026 post-Ley 21.674.
Cómo funciona el sistema de salud previsional en Chile
En Chile todo trabajador dependiente cotiza obligatoriamente el 7% de su sueldo imponible en salud. Esa cotización va a Fonasa (sistema público) o a una Isapre (aseguradora privada), a elección del trabajador. El empleador la descuenta y la paga directamente; el trabajador no interviene en el trámite mensual.
Fonasa: sistema público
Fonasa clasifica a los afiliados en 4 tramos (A, B, C, D) según ingreso imponible. A mayor ingreso, menos bonificación en Modalidad Libre Elección (atención en prestadores privados convenidos). En Modalidad de Atención Institucional (hospitales y consultorios públicos) el copago es 0% desde 2022 para TODOS los tramos, gracias a la Ley 21.439 de Copago Cero. Fonasa NO puede rechazar afiliados ni aplicar carencias por preexistencias.
Isapres: sistema privado
Las Isapres ofrecen planes privados con libre elección de prestadores. Desde la Ley 21.674 de 2024 (Ley Corta Isapres), los precios siguen una tabla unisex: el precio base de un plan se multiplica por un factor de edad idéntico para hombres y mujeres. Isapres abiertas 2026: Banmédica, Colmena, Consalud, Cruz Blanca, Esencial, Vida Tres y Nueva Masvida. Todas deben ofrecer además el Plan Común de Saludregulado por la Superintendencia.
Cuándo conviene cada uno
La regla simple: Fonasa gana si tienes sueldo bajo/medio, cargas familiares, preexistencias o eres mayor de 55. Isapre gana si eres joven, sano, con sueldo alto y quieres libre elección de clínicas privadas. Entre medio: depende de la red de prestadores que prefieres. Fonasa MLE usa prestadores privados convenidos con copago; Isapre full usa cualquier convenio con copago bajo o nulo.
GES/AUGE: cubierto en ambos sistemas
Las 87 patologías GES (Garantías Explícitas en Salud, Ley 19.966) están cubiertas 100% desde el día 1 tanto en Fonasa como en cualquier Isapre, sin importar si son preexistencias. La diferencia es la red: en Fonasa usas hospitales públicos; en Isapre, los prestadores de la canasta GES que cada Isapre publique. Si tu condición está en las 87 GES (diabetes, hipertensión, varios cánceres, depresión, IAM, etc.), GES no es factor decisivo en la elección.
Preexistencias y carencia de 18 meses
Si declaras una condición al suscribir una Isapre nueva, la Isapre puede excluir cobertura sobre esa condición por hasta 18 meses (Ley 20.015/2005). Luego de ese plazo, cobertura plena. Si cambias de una Isapre a otra y ya cumpliste 18 meses en la anterior, la nueva NO puede aplicar nueva carencia por la misma preexistencia — es portabilidad obligatoria desde 2024.
Si estás cotizando tu primer trabajo, revisa el Kit Primer Empleo que explica el sistema previsional completo. Si quieres ver cómo se descuenta el 7% en tu sueldo, usa la Calculadora de Sueldo Líquido.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es mejor, Fonasa o Isapre?
- Depende de tu perfil. Fonasa conviene si tu sueldo está bajo o medio, tienes 3+ cargas, tienes alguna condición preexistente crónica, o priorizas estabilidad de precio (no sube con la edad). Isapre conviene si eres joven, sano, con sueldo alto y valoras libre elección de prestadores privados. Desde la Ley 21.674 (2024), las Isapres no pueden discriminar por sexo ni subir precios por sobre el IPC de salud.
- ¿Qué cambió con la Ley 21.674 ("Ley Corta Isapres")?
- Desde 2024: (1) tabla de factores unisex — mismo factor para hombres y mujeres a igual edad; (2) plan común de salud regulado con cobertura mínima obligatoria; (3) prohibición de alzas unilaterales por sobre el IPC salud; (4) portabilidad obligatoria entre Isapres (ninguna puede rechazarte si vienes de otra Isapre); (5) mecanismo de devolución de la deuda por alzas declaradas ilegales antes de 2022.
- ¿Puedo cambiarme de Fonasa a Isapre sin restricción?
- No. Una Isapre puede rechazar tu suscripción si vienes de Fonasa y tienes preexistencias. Desde 2024 solo es obligatoria la portabilidad entre Isapres (de una a otra), no desde Fonasa. Si tienes condición crónica y estás en Fonasa, evalúa con cuidado: Fonasa te cubre sin restricción, una Isapre nueva aplicaría carencia de hasta 18 meses.
- ¿Las 87 patologías GES se cubren en Isapre?
- Sí, por ley. La Ley 19.966 (GES) obliga a Fonasa Y a todas las Isapres a cubrir las 87 patologías AUGE/GES desde el día 1 del contrato, sin importar si son preexistencias. Diferencia: en Isapre usas prestadores de la canasta GES definida por Minsal, no tu plan normal. Si tu condición es GES, no es factor decisivo en la comparación — ambos sistemas te cubren.
- ¿Qué es el Copago Cero en Fonasa?
- Desde septiembre 2022 (Ley 21.439), todos los beneficiarios de Fonasa tienen copago 0% en la Modalidad de Atención Institucional (MAI) — hospitales y consultorios públicos. Es decir: en la red pública, Fonasa no cobra nada. Los copagos solo aparecen si eliges usar la Modalidad Libre Elección (MLE) en prestadores privados convenidos, y dependen del nivel del prestador (1/2/3).
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