divergenteTu arsenal laboral

¿Cuánta Plata Pierdo con mi AFP?

La respuesta no es un rango: es tu número. Entrega tu saldo acumulado, tu AFP, tu fondo y tus años cotizados, y la herramienta calcula cuánto te cuesta al año quedarte donde estás — por la rentabilidad que dejas de ganar y por la comisión que pagas de más — y cuánto suma esa diferencia al momento de jubilar.

Rentabilidades reales por AFP y fondo de la Superintendencia de Pensiones (con datos oficiales SP cerrados a julio 2026); comisiones verificadas el .

Sin este dato estimamos tu saldo en $17.631.379 a partir del sueldo y los años, suponiendo cotización continua. Tu cartola trae el número real — revisa tu cartola AFP si no sabes dónde encontrarlo.

Estar en AFP ProVida (Fondo C) te cuesta

$246.208

al año

Menor rentabilidad. 0,79% anual por debajo de AFP PlanVital, sobre tu saldo de $17.631.379 (estimado).
$139.288
Comisión más alta. 0,99% más que AFP Uno, descontado de tu sueldo imponible durante 12 meses.
$106.920

Las dos brechas se miden contra AFP distintas: PlanVital rinde más en tu fondo y Uno cobra menos. Ninguna AFP gana en ambas a la vez, así que este total es el techo de lo recuperable, no lo que capturarías con un solo traspaso.

Saldo acumulado hasta hoy (15 años cotizados)

AFP ProVida (Fondo C)

$17.631.379

Rentabilidad real 5 años: 1,12% anual

AFP PlanVital (mejor 5 años)

$18.741.951

Rentabilidad real 5 años: 1,91% anual

Diferencia acumulada$1.110.572

Proyección a jubilación (35 años totales)

AFP ProVida al jubilar

$46.228.477

AFP PlanVital al jubilar

$53.642.218

Diferencia proyectada$7.413.741

Eso equivale a $30.891 mensuales de pensión adicional (estimación con renta vitalicia 5% anual).

El traspaso de AFP es gratuito y toma 1-2 meses. No pierdes rentabilidad durante el traspaso: tus fondos se transfieren íntegros a la nueva administradora. La comisión que usa este cálculo sale de la tabla de comisiones de las 7 AFP, donde puedes ver cuánto cobra cada una hoy.

Promedio del sistema en Fondo C: 1,57% anual.

Importante: rentabilidad pasada NO garantiza rentabilidad futura. Las tasas son rentabilidades reales de los últimos 5 años por AFP × Fondo (Superintendencia de Pensiones, con datos oficiales SP cerrados a julio 2026) y las comisiones están verificadas al . Todos los montos van en pesos de hoy: las rentabilidades son reales (deflactadas por UF), así que el aporte se mantiene constante en poder adquisitivo actual. La diferencia entre AFP es acotada comparada con la decisión del fondo y con la regularidad de cotización. Simulación educativa — no constituye asesoría financiera.

Te cuesta al año en AFP ProVida

$246.208

Cómo leer los resultados

La herramienta responde en tres niveles, del más inmediato al más lejano:

  1. Lo que te cuesta este año: la cifra grande. Suma dos cosas que se calculan sobre bases distintas — la rentabilidad que dejas de ganar (diferencial de tasa sobre tu saldo) y la comisión que pagas de más (brecha de comisión sobre tu sueldo, doce meses). Es el número comparable con tu propia situación, no un promedio del sistema.
  2. Lo acumulado hasta hoy: con los años que ya cotizaste, cuánto tendrías si hubieras estado todo ese tiempo en la AFP de mejor rentabilidad de tu fondo. Si entregas tu saldo real, la herramienta parte de ese número y le aplica solo el efecto del diferencial de rentabilidad, en vez de reemplazarlo por un saldo inventado.
  3. Proyección a jubilación: completa los años que faltan hasta 35 de cotización y calcula el saldo final bajo ambos escenarios, además de la pensión mensual equivalente (renta vitalicia 5% anual). Es la magnitud más relevante porque refleja el efecto compuesto.

Todos los montos van en pesos de hoy. Las rentabilidades de la Superintendencia son reales —ya descuentan la inflación medida por la UF—, así que el aporte se mantiene constante en poder adquisitivo actual y las cifras futuras son comparables con tu sueldo de hoy.

La diferencia que verás tiende a ser inferior al 10%-20% del saldo total en el largo plazo, dependiendo del fondo y la consistencia de rentabilidad. Es real, pero no es catastrófica ni la mitad de tu fondo — quien te diga lo contrario está exagerando.

Comisión versus rentabilidad

La decisión de AFP considera dos variables que no son intercambiables. La rentabilidad afecta el crecimiento de tu fondo y se aplica sobre un saldo que crece con los años. La comisión se descuenta de tu sueldo líquido cada mes y se aplica sobre tu remuneración imponible. Por eso la herramienta las muestra separadas: afectan distintas partes de tu situación financiera y rara vez la misma administradora gana en las dos.

  • AFP Uno (0,46%): la comisión más baja del sistema, así que es la que menos te descuenta del sueldo todos los meses. Eso no la vuelve la mejor: su rentabilidad real de los últimos cinco años en el Fondo C (1,50% anual) queda por debajo del promedio del sistema (1,57%). Comisión baja y buen rendimiento no son lo mismo, y por eso las dos pérdidas se calculan por separado.
  • AFP ProVida (1,45%): la comisión más alta. Sobre un sueldo imponible de $1.000.000 son $9.900 más al mes que en Uno, todos los meses de tu vida laboral.
  • Las cinco restantes se reparten el tramo intermedio, con una brecha total de 0,99% entre los extremos. El detalle AFP por AFP está en la tabla de comisiones enlazada abajo.

En el Fondo C, la brecha de rentabilidad real de los últimos cinco años entre la mejor y la peor AFP es de 0,79% anual. Sobre un saldo de $18.000.000 eso son $142.200 al año — del mismo orden que la brecha de comisión, pero creciendo con tu saldo mientras la de comisión crece solo con tu sueldo. Ese cruce es la razón por la que la respuesta correcta cambia según cuánto llevas acumulado.

Sigue con estas herramientas

Preguntas frecuentes

¿Cuánto pierdo al año por estar en mi AFP?
Depende de tu saldo acumulado, de tu AFP y de tu fondo, y por eso esta página te lo calcula en vez de darte un rango. Son dos pérdidas distintas que se suman: la rentabilidad que dejas de ganar (el diferencial de tasa aplicado a tu saldo) y la comisión que pagas de más (la brecha de comisión aplicada a tu sueldo imponible, durante doce meses). Como orden de magnitud: con $18.000.000 acumulados en el Fondo C, la brecha entre la AFP de mejor y peor rentabilidad de los últimos cinco años equivale a unos $142.200 al año; y sobre un sueldo imponible de $1.000.000, la brecha de comisión entre la AFP más cara y la más barata suma otros $118.800 anuales. Tu número depende de tus cifras.
¿Dónde encuentro mi saldo acumulado en la AFP?
En tu cartola cuatrimestral, en la primera página, como «saldo total de la cuenta de capitalización individual». También lo ves entrando con tu Clave Única al sitio de tu AFP o en el portal de la Superintendencia de Pensiones. Si dejas ese campo en blanco, la herramienta estima el saldo a partir de tu sueldo y tus años cotizados, pero el resultado será menos preciso: la estimación supone cotización continua y sueldo estable, y casi ninguna trayectoria laboral es así.
¿Los datos de rentabilidad son reales?
Sí. Son las rentabilidades reales (deflactadas por UF) que publica la Superintendencia de Pensiones para cada AFP en cada fondo. Esta herramienta usa el promedio anualizado de los últimos cinco años, que es el horizonte con datos homologados para las siete AFP. Las rentabilidades varían año a año y el resultado es una aproximación. Los datos originales están en spensiones.cl.
¿Puede una AFP ganar siempre más que otra?
No. La diferencia entre AFPs es acotada porque todas invierten en instrumentos similares y están reguladas por las mismas reglas. En el largo plazo, la diferencia entre la mejor y la peor suele ser menor a 1% anual. Esa diferencia, compuesta en 30 años, sí puede ser significativa.
¿Qué pesa más: comisión o rentabilidad?
En el corto plazo, la comisión impacta directamente tu líquido cada mes. En el largo plazo, la rentabilidad domina, porque se aplica sobre un saldo que crece mientras la comisión se aplica sobre un sueldo que crece mucho menos. Un trabajador joven puede priorizar rentabilidad; uno próximo a jubilar puede priorizar comisión baja y estabilidad. Lo ideal: AFP con comisión baja y buena rentabilidad histórica.
¿Cómo me cambio de AFP?
El traspaso es gratuito y se hace en cualquier momento. Entra al sitio web de la AFP que quieres y solicita el traspaso con tu Clave Única. El proceso toma 1-2 meses. Tus fondos se transfieren íntegros — no pierdes rentabilidad durante el traspaso.
¿Puedo cambiar también de fondo (A, B, C, D, E)?
Sí, y es una decisión distinta del cambio de AFP. Dentro de la misma AFP puedes mover tu saldo entre fondos sin costo. La recomendación general: fondos de mayor riesgo (A, B) cuando eres joven; más conservadores (D, E) al acercarte a la jubilación. La brecha de rentabilidad entre fondos es bastante mayor que la brecha entre AFPs dentro del mismo fondo.
¿La rentabilidad pasada predice la futura?
No. Una AFP que ha tenido buena rentabilidad histórica puede tener un mal período futuro y viceversa. La rentabilidad pasada es información útil para identificar administradoras consistentes, pero no es una garantía. Esta herramienta muestra lo que habría ocurrido, no lo que ocurrirá.
¿Incluye la comisión en el cálculo?
Sí, como una línea separada. La comisión no se descuenta de tu fondo sino de tu sueldo líquido cada mes, así que se calcula sobre tu remuneración imponible y no sobre tu saldo. La herramienta muestra las dos pérdidas por separado —rentabilidad y comisión— porque se comportan distinto y porque rara vez la misma AFP gana en ambas.

Fuentes oficiales

Las rentabilidades y comisiones que alimentan este cálculo se contrastan con los organismos que las publican. Puedes revisarlas directamente:

Rentabilidades actualizadas el · comisiones verificadas el .

Disclaimer reforzado: rentabilidad pasada no garantiza rentabilidad futura. Esta es una comparación histórica referencial con datos agregados. El resultado real depende de muchos factores (año de ingreso, densidad de cotización, cambios de fondo, tope imponible). No constituye asesoría financiera. Antes de decidir un cambio, consulta en spensiones.cl o con un asesor previsional.