¿Cuánta Plata Pierdo con mi AFP?
Compara cuánto tienes hoy en tu AFP actual versus cuánto tendrías si hubieras estado en la mejor AFP histórica de tu fondo. La simulación usa rentabilidades promedio de los últimos 10 años reportadas por la Superintendencia de Pensiones, tu sueldo imponible y los años cotizados. También proyecta el impacto en tu pensión de jubilación — qué diferencia real implica el cambio.
Simulación hasta hoy (15 años cotizados)
AFP ProVida (Fondo C)
$21.265.743
Rentabilidad histórica: 3.50% anual
AFP Habitat (mejor histórica)
$21.438.607
Rentabilidad histórica: 3.60% anual
Proyección a jubilación (35 años totales)
AFP ProVida al jubilar
$73.998.573
AFP Habitat al jubilar
$75.563.340
Eso equivale a $6.520 mensuales de pensión adicional (estimación con renta vitalicia 5% anual).
El traspaso de AFP es gratuito y toma 1-2 meses. No pierdes rentabilidad durante el traspaso: tus fondos se transfieren íntegros a la nueva administradora. Además de la rentabilidad, revisa la comisión: comparar comisiones AFP.
Importante: rentabilidad pasada NO garantiza rentabilidad futura. Los valores usados son promedios históricos referenciales (aproximadamente últimos 10 años). La diferencia entre AFP es pequeña comparada con la decisión del fondo y con la regularidad de cotización. Esta simulación es educativa — no constituye asesoría financiera.
Cómo leer los resultados
La simulación muestra dos perspectivas:
- Hasta hoy: con los años que ya cotizaste, cuánto tendrías en tu AFP actual versus cuánto tendrías en la mejor. Esta es la "plata perdida" por rentabilidad en el período ya transcurrido.
- Proyección a jubilación: suma los años restantes hasta completar la vida laboral completa (aproximadamente 35 años) y calcula el saldo final bajo ambos escenarios. La diferencia proyectada es más relevante porque refleja el efecto compuesto a largo plazo.
- Pensión mensual: convierte la diferencia proyectada a pensión estimada (renta vitalicia 5% anual) para darte una magnitud concreta del impacto.
La diferencia que verás tiende a ser inferior al 10%-20% del saldo total en el largo plazo, dependiendo del fondo y la consistencia de rentabilidad. Es real, pero no es catastrófica ni la mitad de tu fondo — quien te diga lo contrario está exagerando.
Comisión versus rentabilidad
La decisión de AFP debería considerar dos variables: rentabilidad histórica y comisión. La rentabilidad afecta el crecimiento de tu fondo; la comisión se descuenta de tu sueldo líquido cada mes. No son intercambiables — afectan distintas partes de tu situación financiera.
- AFP Uno (0,46% comisión): la más barata. Cuotas menores sobre tu sueldo, rentabilidad histórica cercana al promedio.
- AFP Modelo (0,58%): segunda más barata. Estable y con buen desempeño histórico en varios fondos.
- AFP Habitat (1,27%): tradicional. Rentabilidad histórica buena pero comisión más alta.
- AFP ProVida (1,45%): la más cara. Impacto importante en tu líquido mensual a lo largo del tiempo.
El cálculo combinado suele favorecer a Uno y Modelo por la ventaja en comisión, incluso si la rentabilidad es marginalmente menor en algunos períodos. Con la UF de 2026, la diferencia entre la AFP más cara y la más barata es cercana a $10.000 mensuales para un sueldo de $1.000.000.
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Preguntas frecuentes
- ¿Los datos de rentabilidad son reales?
- Son rentabilidades históricas referenciales basadas en los reportes públicos de la Superintendencia de Pensiones. Usamos valores promedio de los últimos 10 años. Las rentabilidades varían año a año y los números son aproximados. Para datos exactos, consulta spensiones.cl o ChileAtiende.
- ¿Puede una AFP ganar siempre más que otra?
- No. La diferencia entre AFPs es acotada porque todas invierten en instrumentos similares y están reguladas por las mismas reglas. En el largo plazo, la diferencia entre la mejor y la peor suele ser menor a 1% anual. Esa diferencia, compuesta en 30 años, sí puede ser significativa.
- ¿Qué pesa más: comisión o rentabilidad?
- En el corto plazo, la comisión impacta directamente tu líquido cada mes. En el largo plazo, la rentabilidad domina. Un trabajador joven puede priorizar rentabilidad; uno próximo a jubilar puede priorizar comisión baja y estabilidad. Lo ideal: AFP con comisión baja y buena rentabilidad histórica.
- ¿Cómo me cambio de AFP?
- El traspaso es gratuito y se hace en cualquier momento. Entra al sitio web de la AFP que quieres (Uno, Modelo, etc.) y solicita el traspaso con tu clave única. El proceso toma 1-2 meses. Tus fondos se transfieren íntegros — no pierdes rentabilidad durante el traspaso.
- ¿Puedo cambiar también de fondo (A, B, C, D, E)?
- Sí, y es una decisión distinta del cambio de AFP. Dentro de la misma AFP puedes mover tu saldo entre fondos sin costo. La recomendación general: fondos de mayor riesgo (A, B) cuando eres joven; más conservadores (D, E) al acercarte a la jubilación.
- ¿La rentabilidad pasada predice la futura?
- No. Una AFP que ha tenido buena rentabilidad histórica puede tener un mal período futuro y viceversa. La rentabilidad pasada es información útil para identificar administradoras consistentes, pero no es una garantía. Esta herramienta muestra lo que habría ocurrido, no lo que ocurrirá.
- ¿Incluye la comisión en el cálculo?
- La simulación muestra la diferencia de saldo acumulado por rentabilidad de la cuenta individual. No incluye el efecto de la comisión porque ésta se descuenta de tu sueldo líquido mes a mes (no de tu fondo). Para ver el efecto combinado, revisa también la tabla de comisiones.
Disclaimer reforzado: rentabilidad pasada no garantiza rentabilidad futura. Esta es una comparación histórica referencial con datos agregados. Los números son aproximaciones de los últimos 10 años; el resultado real depende de muchos factores (año de ingreso, consistencia de cotización, elección de fondo). No constituye asesoría financiera. Antes de decidir un cambio, consulta en spensiones.cl o con un asesor previsional.